Sistema proprietario di valutazione Accesso chiuso

Valutare la bancabilità
con le logiche della banca.

Sistema proprietario che valuta la bancabilità di un'azienda italiana applicando le logiche di istruttoria adottate dagli istituti di credito.

Architettura ibrida: un modello deterministico esegue il calcolo, un layer di analisi AI cura la lettura qualitativa. Bancabilità in meno di 5 minuti.

Fonti dati ammesse
XBRL da deposito camerale Excel e CSV PDF
Il metodo Come funziona
GDPR compliant Server EU Elaborazione in pochi minuti Calcolo deterministico
DSCR medio
0.0×
Tempo di elaborazione
4:32
PMIScout · Esito di esempio
ESEMPIO
Azienda A S.r.l. Metalmeccanico · Lombardia
Bancabile · A−
Azienda B S.p.A. Tessile · Toscana
Condizionata · BBB
Rating A− +2 pos. vs anno prec.
DSCR 0.0× Dato di esempio
PFN / EBITDA 2.1 Dato di esempio
INDICE DI BANCABILITÀ 0/100
Logiche di istruttoria bancaria Report pronto →
Flusso

Dal bilancio all'esito.

Tre passaggi: dallo stesso input si ottiene la stessa valutazione, in modo ripetibile.

01
Acquisizione
XBRL da deposito camerale, Excel, CSV o PDF. I prospetti vengono normalizzati in automatico in una struttura omogenea.
02
Elaborazione
Il modello deterministico produce la valutazione quantitativa; il layer di analisi AI legge gli aspetti qualitativi del bilancio.
03
Esito
Classe di rating, giudizio di bancabilità, punti di attenzione e scenari alternativi, in un documento unico.
Strumenti

I moduli del sistema.

Tre aree di analisi che condividono lo stesso motore di valutazione.

Check AI Bilancio

Riclassificazione dei prospetti, rendiconto finanziario e lettura degli andamenti su più esercizi.

Analisi storica

ScoutBanca Pro

Valutazione della bancabilità: classe di rating, giudizio di sintesi e punti di attenzione secondo le logiche di istruttoria.

Pre-istruttoria

Documentale Pratica Bancaria

Organizzazione della documentazione a corredo della pratica: checklist, allegati e dossier.

Pratica bancaria
Output

Che cosa produce.

Un esito strutturato: giudizio di sintesi, classe di rating, scenari alternativi e segnalazione dei punti critici.

  • Giudizio di sintesi· con classe di rating su scala interna
  • Scenario base e scenari di stress· su orizzonte pluriennale
  • Segnalazioni automatiche· sugli indicatori fuori dai valori attesi
  • Export· PDF, Excel, link condivisibile
Report bancabilità
Esempio anonimizzato
Giudizio Bancabile Confidenza 86%
Fabbisogno € 420k Linea MLT 60 mesi
DSCR 12m1.82×
PFN / EBITDA2.1
ROI11.4%
Leva finanziaria0.58
Copertura OF2.9×
Metodo

Come è costruita la valutazione.

Architettura ibrida. Il calcolo è deterministico e riproducibile: a parità di dati in ingresso l'esito non cambia. L'analisi AI interviene solo sulla lettura qualitativa. I parametri del modello non sono pubblici.

01 · Input Acquisizione I prospetti contabili vengono normalizzati in una struttura omogenea, indipendente dal formato di partenza.
02 · Quantitativo Calcolo deterministico Stima del rischio di credito su base quantitativa, con procedura fissa e riproducibile. Nessuna componente generativa interviene in questa fase.
03 · Qualitativo Lettura AI Il layer di analisi AI interpreta gli elementi non riducibili a numero e ne restituisce una sintesi discorsiva.
04 · Output Esito Classe di rating e giudizio di bancabilità, con l'indicazione dei fattori che lo determinano.
Il giudizio è deterministico e auditabile: ogni esito è ricostruibile a partire dagli stessi dati di ingresso. L'AI non partecipa al calcolo né alla formazione del giudizio finale.
Standard regolatori europei Letteratura accademica sul credit scoring Prassi di istruttoria bancaria
Per informazioni sul metodo: scrivici.
Accesso

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